裝潢貸款如何申請?從0到申請成功,一次解決所有申請疑問!

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裝潢貸款如何申請?從0到申請成功,一次解決所有申請疑問!
裝潢貸款如何申請?從0到申請成功,一次解決所有申請疑問!

想申請裝潢貸款?把握這四重點就搞定

1.選擇適合的貸款管道

目前可以申請裝潢貸款的常見管道可以分為以下五種,除了內政部房屋修繕貸款是向政府申請外,其他四種貸款都是向銀行申請。而其中只有第一、二種是明訂貸款使用範圍為裝潢、修繕用途,其餘三種則不限使用用途。關於這五種貸款管道的差異,請見以下說明:

 

● 銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款並非所有銀行都有提供,目前只有土地銀行、富邦銀行、凱基銀行、遠東銀行這四間有明訂裝潢貸款的貸款項目。裝潢貸款的利率會比房貸高一點,不過還是比一般信貸要低很多,普遍來說約落在 2.5%上下,也有不少銀行採機動計息。

想了解各家銀行裝潢貸款的細節,可以看下方表格:

銀行名稱

貸款利率

貸款額度

申貸費用

土地銀行

依銀行公告

由銀行評估

5,300元~5,600元

富邦銀行

機動計息

最高依銀行鑑價金額 ×5%

5,000元

凱基銀行

2.53%起

由銀行評估

5,000元

遠東銀行

加碼浮動計息

由銀行評估

5,000元

● 內政部房屋修繕貸款

至於內政部房屋修繕貸款的申請條件,會比一般銀行的修繕貸款來得更嚴格。舉例來說:申請內政部房屋修繕貸款,申請對象必須是已取得直轄市、縣(市)主管機關核發「修繕住宅貸款利息補貼證明」者,且申請時家庭成員不得接受政府其他住宅補貼。且申請時間只有每年的 8 月份,如果申請戶數太多,超過補貼額度的時候,還會變成抽籤決定。

 

不過內政部房屋修繕貸款的優點也很多,像是貸款利率比市價低很多,一般族群的利率為郵儲利率加0.042%,如果是中低收入戶或其他限定族群,則利率只需郵儲利率減0.533%。如果貸款的款項金額大,長期算下來就能省下不少費用。須留意的是,內政部房屋裝修貸款的額度最高僅有80萬元,貸款期限最長為15年。

 

● 房屋轉增貸

房屋轉增貸,是拿還有增值空間的房產去轉貸。意思就是,如果已繳交部分房貸,且信用良好的人,可以把同一個房產再向原房貸銀行貸款,就能取得更多現金,用來投入裝潢修繕。

 

房屋轉增貸的利率通常會跟原本的房貸差不多,因此可能會比裝潢貸款更便宜,不過還需要另付手續費約 5000~20000元之間不等,且房屋轉增貸是否通過審核,會受到房屋的增值額度影響。

房屋轉增貸
房屋轉增貸

● 二胎房貸

二胎房貸和房屋轉增貸不同,它指的是以房屋所有權的第二順位,向非原房貸銀行申請貸款。這種借貸方式的利率會比其他房貸更高,最低也要 3% ,高則可能需要 10%、12% 不等。

 

● 信用貸款

信貸是最容易申請的借貸方式,流程和撥款速度都快速,如果有急需現金,且信用良好的人,很常會選擇以信貸方式借款。但是信貸的利率最高可達 16%,且貸款年限頂多 7 年,因此仍有些限制須留意。

2.將申請文件準備齊全

在選擇了適合的裝潢貸款管道後,下一步就是準備申請文件。可參考一般房貸的申請,但必須要額外加入與裝修工程有關的證明資料。例如:修繕時開立的發票、收據、工程估價單等,也要記得準備土地及建物登記謄本。

 

完整的申請文件如下:

 

1.個人身份證明文件

(身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。

 

2.印章

 

3.土地及建物登記謄本

 

4.個人財力證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)。

 

5.修繕相關證明文件:如發票、收據、工程合約或工程估價單等

 

6.保證人(非必要):保證人之身分證、印章、個人收入證明

3.確認修繕範圍是否符合借貸規定

內政部的房屋修繕貸款對於可以修繕的項目有條列規定如下:

 

● 防水相關

包含屋頂防水、外牆防水等與防水有關的裝潢修繕

 

● 水電管線

給水與排水管線,以及電力相關管線的處理修繕

 

● 煙氣管線

抽排油煙或供氣管線,也包含通風管的相關修繕

 

● 隔熱相關

屋頂、陽台等外部區域的隔熱裝潢修繕

 

● 內外整修

內外牆、地面、天花板等區域的整修翻新

 

● 照明系統

室內外照明系統的安裝、規劃或翻新

 

● 其他

衛浴空間、無障礙空間的規劃與裝潢

4.查詢是否符合申請資格

無論要申請哪一種裝潢貸款,查詢資格是否符合都是必要的,如果是銀行裝潢貸款和個人信貸,只需確認個人信用額度,如果是房屋轉增貸和二胎房貸,要確認房子的狀態是否能貸款。比較複雜的是內政部房屋修繕貸款,需確認資格和申請時間。

裝潢貸款的其他注意事項

裝潢貸款的其他注意事項
裝潢貸款的其他注意事項

1.貸款額度依銀行鑑價金額的意思是?

有些銀行的裝修貸款會需要進行房屋鑑價來決定貸款額度,如果需要房屋鑑價,該步驟會是先遞出貸款申請,等銀行同意申請後,才會安排房屋鑑價來決定貸款額度。

2.裝潢貸款適用於老屋還是新屋?

基本上取得的資金要用在老屋翻修或新屋修繕並沒有特別限制,只須留意如果是需要房屋鑑價,或是房屋轉增貸這些貸款項目,會因為房屋本身的價值影響貸款額度。

3.裝潢貸款的金額一定夠用嗎?

裝潢貸款額度各家銀行不同,也會受房屋本身的價值影響,且每個人所需的裝潢費用也不一樣,因此無法確定裝潢貸款的金額是否夠用。建議先把自己需要的裝潢預算列出來,再去申請貸款,倘若一種貸款管道的額度不夠用,也可以申請不同貸款來補足差額。

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因為興趣太多而決定成為自由工作者,活著的每一天都會持續對世界充滿好奇心。